रणघोष खास. अपराजिता सक्सेना
जब खर्च की बात आती है, खासकर ग्रामीण इलाकों में बीमा ज्यादातर लोगों के दिमाग में आखिरी चीज होती है। ग्रामीण भारत में रहने वाले 830 मिलियन से अधिक लोगों में से केवल 3 प्रतिशत के पास किसी न किसी प्रकार का बीमा कवर है और इसका मुख्य कारण इससे जुड़े खर्च, बीमा क्षेत्र के प्रति विश्वास और समझ की कमी और क्लेम प्रोसेस में अंतर है।बीमा क्षेत्र इन मुद्दों से अच्छी तरह वाकिफ है, लेकिन समाधान जैसे स्थानीय शाखाएं खोलना आदि अक्सर बहुत महंगा और अस्थिर माना जाता है।लंबे समय से दोस्त अनुपम श्रेय, सुमन रॉयचौधरी, मल्लिकार्जुन कुकुनुरी, अश्विन अरोड़ा और रजत धर ने दशकों से बीमा कंपनियों के साथ काम किया है, इन मुद्दों को भी जानते थे। लेकिन उन्हें इन मुद्दों की सीमा और प्रभाव के बारे में तभी पता चला, जब एक दिन एक खेत पर दावा सर्वेक्षण करते समय उन्हें सह-निरीक्षण के लिए आने के लिए लंबे समय तक जमीन के मालिक किसान के लिए इंतज़ार करना पड़ा।पूछताछ करने पर किसान ने उन्हें सूचित किया कि उसे अपनी मोटर बीमा पॉलिसी को नवीनीकृत करने के लिए आरटीओ (क्षेत्रीय परिवहन कार्यालय) में एक बीमा एजेंट के साथ जाना था, जिससे न केवल उसे लिए देर हो गई, बल्कि सक्रिय रूप से उसे मौद्रिक नुकसान भी हुआ क्योंकि इस दौरान उसे अपने काम से दूर रहना पड़ा था।इस घटना ने पांचों लोगों से बात की और उन्होंने अंततः एक स्थायी, लागत प्रभावी व्यवसाय मॉडल तैयार किया, जो ग्रामीण आबादी को बीमा की तुलना में बेहतर सेवा दे सकता था। सितंबर 2021 में उन्होंने ग्रामीण भारत में बीमा को अधिक सुलभ बनाने के लिए एक स्मार्ट, तकनीक-समर्थित बीमा स्टार्टअप डिजीसेफ की स्थापना की।डिजीसेफ अनिवार्य रूप से बीमा खरीदारों और विक्रेताओं के बीच एक चैनल की तरह काम करता है। यह ग्रामीण क्षेत्रों में लोगों के लिए सेवाओं को उनके दरवाजे तक लाने के साथ ही बीमा खरीदना आसान बनाता है। डिजीसेफ किसानों को उनकी जरूरतों की पहचान करके और बीमा कवरेज की सीमा की गणना करके उन्हें बेहतर बीमा-खरीद निर्णय लेने में मदद करता है।बीमा खरीदारों को सहज महसूस कराने में मदद करने के लिए कंपनी ऑन-ग्राउंड कर्मियों का एक नेटवर्क नियुक्त करती है जो पॉइंट-ऑफ-सेल पर्सन (PoSP) के रूप में दोगुना हो जाता है, साथ ही लोगों को उनके प्रीमियम का भुगतान करने और दावों के लिए आवेदन करने में मदद करता है। ये पीओएसपी गांवों में स्थानीय हैं और डिजीसेफ का उद्देश्य ग्रामीण इलाकों में इन लोगों को जाना-पहचाना चेहरा बनाना है ताकि जो लोग बीमा पॉलिसी खरीदते हैं, वे फोन पर किसी अज्ञात व्यक्ति के बजाय किसी ऐसे व्यक्ति के साथ बीमा खरीदने की खोज करने में अधिक सहज महसूस करें जिसे वे व्यक्तिगत रूप से जानते हैं। सह-संस्थापकों में से एक अनुपम ने योरस्टोरी को बताया, “पीओएसपी मॉडल ग्राहकों के लिए हमेशा समर्थित महसूस करने और डिजीसेफ के साथ एकता की भावना रखने के लिए है क्योंकि यह एंड-यूजर्स के सामने आने वाली बाधाओं को दूर करना चाहता है।”
पीओएसपी के माध्यम से विश्वास की एक सामान्य भावना पैदा करने के अलावा, डोरस्टेप डिलीवरी मॉडल भी है जिसे डिजिओन कहा जाता है, यह ग्रामीण क्षेत्रों में अधिक से अधिक उद्यमियों को सशक्त बनाने और बनाने में मदद करता है जो न केवल आजीविका कमाते हैं, बल्कि बीमा और बिक्री प्रशिक्षण भी प्राप्त करते हैं।
डिजीसेफ के सह-संस्थापक और निदेशक सुमन कहते हैं, “हमारे संचालन के पहले दिन हमने अपने प्लेटफॉर्म पर 100 पीओएसपी को शामिल किया, जिससे हमें पता चला कि लोग हमारे द्वारा बनाए गए मॉडल पर भरोसा करते हैं।”
ग्राहकों तक पहुंच
पुणे स्थित डिजीसेफ अपने पीओएसपी मॉडल के माध्यम से और अपने ‘मेरा सहायक’ ऐप के माध्यम से ग्रामीण क्षेत्रों में मोटर, स्वास्थ्य देखभाल, फसल, पशुधन और जीवन बीमा प्रदान करता है, जो किसानों को उनकी बीमा खरीद के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद करता है। इसी के साथ यह मौसम की जानकारी भी प्रदान करता है। यह फसल सलाहकार सेवाएं और सरकारी पहलों के बारे में भी जानकारी देता है।’मेरा सहायक’ ऐप किसानों को अच्छी तरह से समर्थन प्रदान करने के लिए है, लेकिन इसका उपयोग करना अनिवार्य नहीं है। संस्थापकों का कहना है कि पीओएसपी को गांव के लोगों के लिए जाना-माना माना जाता है।आईआरडीएआई-पंजीकृत बीमा ब्रोकिंग फर्म होने के नाते डिजीसेफ कंपनियों के सहयोग से बीमा समाधान तैयार करता है, जिससे उसके लिए अपने ग्राहकों को अनुकूलित समाधान प्रदान करना बहुत आसान हो जाता है। यह विशेष रूप से उपयोगी है क्योंकि यह कंपनी को कम टिकट-आकार के प्रीमियम के साथ छोटी बीमा पॉलिसियां प्रदान करने में मदद करता है जो किसानों की जेब पर दबाव नहीं डालते हैं।